固定收益类信托理财产品优势

2017-06-30 17:03

固定收益信托产品是指由信托公司发行的,收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资者募集资金,并通过将资产(股权)抵押(质押)给信托公司、以及第三方担保等措施,包管到期归还本金及收益。那么固定收益类信托理财产品好在哪?可信吗?下面和小编具体看看吧!

其实所谓固定收益产品从字面来说是很简单的,就是期限、预期收益固定不同于股票等权益类产品的净值每天都在上下波动,没有明晰的预期收益。

广义来说,银行存款(以1年期定存为例)、银行理财产品、货币基金(含余额宝)、债券基金(含债券)、信托、p2p网贷都属于固定收益类理财产品。下面通过表格理清这些产品之间的优势区别。

名称

资金起点

期限

收益率

理论保本情况

实际保本情况

流动性

定期存款

1年

3%

保本

保本

一般,活期则较好。定期提前支取承担利息损失。

银行理财产品

一般5万起

1-365天

3-6%

保本浮息、非保本浮息

目前看来保本

收益与期限成正比,短期限的收益较低,不可提前赎回

货币基金

100元起

4-5%

不保本

目前看来保本

流动性较高

债券基金

1000元起

不确定

不保本

不保本

流动性较高

P2P网贷

50元起

1-24个月

15%甚至更高

不保本

不完全保本

收益与期限成正比,流动性一般

有限合伙基金

年夜多50万起

6-24个月

12%-15%

不保本

不完全保本

流动性较低

信托

100万起

6-36个月

9-12%

不保本

目前情况保本

流动性较低

具体来看:

·存款

其优势是安全灵动,至少国内的银行体制目前存款不会亏损。但是劣势就是收益太低,战胜不了通胀导致资产实际缩水。

·银行理财产品

优势是期限较为灵动,银行考核季收益相对高一些。劣势是对于百万级资产的客户,收益仍然较低,而且资金进出需要络续定产品较为繁琐。

·货币基金

优势和劣势近于银行理财,除此之外理论上来说碰着极端情况如年夜规模赎回有可能发生亏损风险。

·债券基金

债券基金的收益来自于资本利得和票息收益,也是会波动的所以严格来说不能算是固定收益产品。而债券的话,因为主要是场外银行间市场买卖,参与者以机构投资者为主,个人投资者参与度较低。

·P2P网贷。优势是资金起点低收益高期限灵动。劣势是网贷平台实力和配景千差万别,缺乏明晰和有效的监管,所以统计数据2013年以来出事的P2P网贷平台逾百家,投资者套牢资金超过20多亿,风险程度在络续抬升。

·有限合伙基金。

优势是发行方基金公司一般需要1000万以上注册资金,项目型产品收益比较高。劣势是缺乏有效监管,资料真实性和资金流向缺乏保障,所以项目造假和资金挪用时有发生。私募基金登记管理门径实施后规定资产管理规模1亿以上的私募基金都需要登记,这一缺乏监管的情况有望改善。

·信托

优势是收益较高且有国家银监会监管,信托公司派司经营专业实力较强。劣势是流动性较低,存续期内不能赎回只能转让,目前二手信托转让市场还不成熟,受让方较少。

综上所述,选择投资什么类型的固定收益产品,主要是看客户的个人及家庭资产状况和资金使用周期情况。对于百万以上的高端客户而言,在包管日常现金流的状况下,如果追求较高的资金安全度和收益性价比,目前国内的固定收益金融市场里,信托仍然是当之无愧的首选。

固定收益类信托是否真的保本并包管收益?

任何投资都有风险,固定收益信托没有承诺保本或者包管收益。但是,固定收益信托产品拥有一套严密有效的风险防范机制,通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任包管等,使投资风险降为最低。

固定收益信托产品分成哪几类?

一般来说,固定收益类信托产品分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类以及少数其他等。

贷款类信托:以向融资企业发放贷款的方式来完成的。

股权投资信托:以股权方式投资,通过股权受让和向公司增资,持有公司部分或全部股权。

权益投资信托:信托公司获得特定权益(一般为股权或债权)及相关从属权力,受托人通过持有该标的权益并按拍照关约定获得清偿后,实现信托计划财产的增值。

组合投资信托:投资于膒k10人工计划ヒ换蚨喔鱿钅康募献式鹦磐小M蹲史绞桨幌抻诖睢⒐扇ㄍ蹲省⑷ㄒ嫱蹲剩鹊取

固定收益信托主要投资于哪些领域?

一般投资于基础设施,房地产,工商企业等。组合投资类信托还会投资于低风险的债券市场、货币市场等。

固定收益信托产品的投资门槛如何?

固定收益信托购买门槛和阳光私募类似,仅对合格的机构和个人投资者私募发行,不在公开场合发售,也没有公开的推广。同时,其起点金额较高,每份投资一般不少于100万,且单个信托300万以下的投资者受到50个名额的限制。

购买固定收益信托产品有哪些费用?

在投资者层面,固定收益信托产品一般没有申购费、固定管理费。固定收益信托在运作中实际收益可能会超过预期收益,信托公司只以超过的部分为浮动管理费,浮动管理费不影响投资者收益。

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